Aquí hay algunos conceptos erróneos comunes sobre el crédito, los puntajes de crédito y los informes de crédito:
1. Se utilizará la mejor puntuación de crédito.
Si tu y tu pareja van a conseguir una hipoteca juntos, no asumas que la compañía hipotecaria irá con la puntuación de crédito más alta. En lugar de elegir la puntuación más alta de las tres instituciones de crédito, los prestamistas elegirán la que está en el medio. Sin embargo, si un prestatario tiene una puntuación crediticia alta y también gana un ingreso alto, entonces el prestamista podría asumir menos riesgo y estar inclinado a ir con la puntuación crediticia alta. El salario hace que la persona con la puntuación más alta sea una apuesta más segura.
2. La búsqueda de prestamistas puede dañar tu puntuación de crédito.
Múltiples consultas sobre tu crédito pueden bajar tu puntuación. Pero no todas las consultas tienen el mismo peso. FICO permite la compra de tarifas viendo todas las consultas similares en el mismo período de 30 días como una sola consulta. Puedes hablar con todos los prestamistas que quieras, siempre y cuando ocurra dentro de los 30 días naturales.
Deberías buscar la mejor tasa de interés posible. Un punto porcentual puede hacer una gran diferencia durante la vida de un préstamo. A menudo se recomienda que visites al menos tres prestamistas antes de tomar tu decisión final.
3. Necesitas un crédito claro para poder comprar una casa.
Tu crédito puede no ser perfecto. Eso no significa que no puedas comprar una casa. Los préstamos convencionales suelen requerir una puntuación de al menos 620. Pero los préstamos respaldados por la FHA sólo necesitan una puntuación de 580 para tu aprobación. Además de esas opciones, podrías encontrar un co-firmante o acordar hacer un pago inicial más grande que puede ayudar a tranquilizar al prestamista. También hay programas condado y estatales o del condado, y otros programas de asistencia que podrían ayudar con la compra.
Tu puntuación también determina la tasa de interés que pagarás en un préstamo. Pregúntele a tu asesor hipotecario cómo puede poner tu crédito en la mejor posición posible.
4. No puedes tener deudas y comprar una casa.
La deuda afectará tu capacidad para comprar una casa. La mayoría de la gente tiene algunas deudas, como préstamos estudiantiles y pagos del auto. Lo que importa es cuánta deuda tienes en comparación con tus ingresos (o lo que se conoce como la relación entre deuda e ingresos).
La proporción entre deuda e ingresos (DTI) se obtiene tomando el total de tus deudas mensuales recurrentes y dividiéndolo por tus ingresos mensuales totales. Para que te aprueben un préstamo, la proporción DTI tendrá que ser del 36% o menos.
Si tu proporción de DTI es demasiado alta en este momento, tienes dos opciones. Puedes pagar algunas de tus deudas o generar más ingresos. Habla siempre con tu asesor hipotecario sobre qué soluciones tendrán mayor impacto.
5. No puedes comprar una casa con poco o ningún historial de crédito.
Aunque los prestamistas prefieren que tengas un historial de crédito sólido, algunos aceptarán solicitudes de aquellos con poco o ningún crédito. Los prestamistas tienen formas de comprobar fuentes de crédito alternativas, por lo que puede ser posible obtener un préstamo.
Algunas de esas formas incluyen ver si ha pagado su alquiler a tiempo, o si ha pagado sus facturas de servicios públicos con regularidad, etc. Algunos prestamistas no aceptarán estas alternativas, pero otros sí, así que asegúrate de hacer tus deberes.
6. No puedes comprar una casa cuando aún debes los préstamos estudiantiles.
El tipo de deuda no importa tanto como tu relación deuda/ingresos (DTI). Siempre que tu DTI cumpla con los requisitos de tu prestamista hipotecario, puedes obtener una hipoteca y tener una deuda estudiantil alta. Incluso hay prestamistas que convertirán los préstamos estudiantiles en hipotecas, lo que podría ayudar a tu situación financiera general. Pregúntale a tu asesor hipotecario si calificas para esta opción.
En McLean Mortgage Corporation somos tus asesores de confianza para todas tus necesidades hipotecarias. Siéntete libre de contactarnos con todas tus preguntas sobre hipotecas.
