Al determinar la puntuación de crédito, hay muchos factores que entran en el informe de crédito de una persona. Al mirar el historial de crédito, su agente de préstamos en McLean Mortgage puede darle algunos consejos para aumentar su puntuación de crédito antes de sacar una hipoteca.

 "Siempre les digo a mis clientes que pagar las cuentas a tiempo es, con mucho, el factor más importante para determinar su puntuación de crédito", dice Mea Danigelis, agente de préstamos senior de McLean Mortgage. "Si actualmente está atrasado en los pagos, es crucial poner la cuenta al día y mantenerla así. Los pagos atrasados recientes tendrán un mayor impacto (negativo), pero con el tiempo serán menos influyentes."

A continuación se presentan 5 factores clave que debes seguir para asegurarte de que estás preparado para las próximas grandes decisiones de la vida:

1. El historial de pagos de su tarjeta de crédito es un factor muy importante a la hora de determinar la puntuación de crédito

• Una cuenta de cobro puede ser el factor más perjudicial cuando se trata de un informe despectivo. En algunos casos, una cuenta puede haber sido pagada en su totalidad, pero esa cuenta sigue reflejando un saldo adeudado. Poner al día los informes puede suponer una mejora sustancial en el expediente de crédito.
• Algunos tipos de deuda se consideran más importante o influyente que otras. Estas cuentas parecen tener más peso a la hora de calcular las puntuaciones. Un retraso en el pago de una hipoteca es mucho más perjudicial que una tarjeta de crédito de unos grandes almacenes. La "jerarquía no oficial del crédito" en lo que respecta a la puntuación crediticia parece ser algo así:
  • 1. Hipoteca de vivienda
    2. Préstamo para estudiantes
    3. Préstamo a plazos / Pago de arrendamiento
    4. Tarjeta de crédito principal
    5. Tarjeta de crédito de grandes almacenes
    6. Deuda de las empresas financieras

• El cierre de una cuenta no eliminará su historial de su informe. Esa información permanecerá en el informe durante al menos siete años.

2. Los saldos de las cuentas son responsables de aproximadamente el 30% de su puntuación de crédito

• Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito y otros "créditos renovables". Las deudas pendientes elevadas pueden afectar a la puntuación de crédito.
• Pague la deuda en lugar de moverla. La forma más eficaz de mejorar su puntuación en este ámbito es pagando su crédito renovable. De hecho, deber la misma cantidad pero tener menos cuentas abiertas puede reducir su puntuación.
• No cierre las tarjetas de crédito no utilizadas como estrategia a corto plazo para aumentar su puntuación.
• No abra varias tarjetas de crédito nuevas que no necesita, sólo para aumentar su crédito disponible. Este enfoque podría ser contraproducente y reducir su puntuación.

3. La duración del historial crediticio es responsable de alrededor del 15% de su puntuación...

• La apertura de nuevas cuentas reducirá la edad media de sus cuentas existentes, con lo que disminuirá su puntuación de crédito.
• El tiempo transcurrido desde que se utilizó la cuenta por última vez también será un factor. Las cuentas inactivas tendrán menos efecto que las que se utilizan regularmente.

4. El nuevo crédito es responsable de aproximadamente el 10% de su puntuación...

• Evite abrir numerosas "cuentas nuevas" al mismo tiempo. Un aumento drástico de la cantidad de crédito disponible (en un corto período de tiempo) tendrá un efecto adverso en las puntuaciones de crédito.
• Es muy recomendable que la búsqueda de financiación se realice en un periodo corto de tiempo. El scoring de crédito puede diferenciar entre la búsqueda de un único préstamo (un coche o una hipoteca, por ejemplo) y la búsqueda de varias líneas de crédito (tarjetas de crédito y líneas de crédito de grandes almacenes).

5. Los tipos de crédito utilizados determinarán alrededor del 10% de su puntuación...

• Tener más de 5 cuentas de tipo revolving (tarjeta de crédito) puede tener un efecto negativo en la puntuación de crédito. Esto puede prestarse a una sobrecarga por tener demasiado crédito disponible.
• Tener menos de 5 cuentas renovables también puede tener una influencia negativa. Esto puede considerarse como una incapacidad para obtener y/o mantener el crédito.

Conocer todos estos factores por adelantado le ayudará a estar preparado para el día en que decida comprar la casa de sus sueños. Tener un crédito bajo nunca debe disuadirle de querer ser propietario de una vivienda. Hay muchos recursos para ayudarle a recuperar su crédito. 

Para obtener más información sobre el crédito, puede visitar www.annualcreditreport.com

¿Listo para dar el salto a la propiedad de una vivienda? Vea lo que puede esperar del proceso de préstamo aquí