Antes de comenzar el proceso de compra de casa, debe obtener una pre-aprobación para un préstamo. La mayoría de los agentes de bienes raíces requieren que las personas sean pre-aprobadas antes de que empiecen a mostrar casas a los compradores. Quieren asegurarse de que los compradores califiquen para el préstamo. Si no estás pre-aprobado, tu agente inmobiliario debería recomendarte visitar a un asesor hipotecario. 

Esto resalta un tema que a menudo ocurre temprano en el proceso de compra de vivienda —es decir, la gente no habla con su asesor hipotecario lo suficientemente temprano. Algunas personas tienen algunos temas en su pasado financiero que pueden causar problemas a la hora de financiar un préstamo hipotecario. Lo mejor es iniciar el proceso de manera temprana. ¿Cuán temprano? Si deseas comprar una casa en el verano, te recomendamos que visites a un asesor hipotecario en enero. 

Cuatro tipos principales de prestamistas hipotecarios

Antes de profundizar en los detalles de la preaprobación, vale la pena tomarse un momento para entender los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios. Ellos son:

1. Bancos y banqueroshipotecarios : los bancos y los banqueros hipotecarios pueden ser excelentes para trabajar si tienes una institución bancaria que tiene todas tus cuentas de cheques y ahorros y cualquier préstamo personal o de coche. Usted tiene una relación con ellos y, debido a ello, el proceso de préstamo podría ser más fluido. Sin embargo, a menudo sólo ofrecen sus propios programas y no ofrecen opciones de préstamos gubernamentales como los préstamos FHA, VA o USDA.

2. Las cooperativas de crédito - al igual que los bancos, las cooperativas de crédito sólo ofrecen préstamos a sus miembros. Tienen sus propios programas para los miembros con tasas de interés y términos atractivos. Normalmente no ofrecen préstamos del gobierno.

3. Corredores hipotecarios - los corredores hipotecarios trabajan con diferentes tipos de prestamistas hipotecarios. Buscan en todas las compañías hipotecarias y opciones de préstamos que hay. Sin embargo, con este tipo de compañía hipotecaria, no tienen control sobre el proceso, el tiempo de aprobación y los préstamos pueden tardar más tiempo y pueden no ser tan fáciles como trabajar directamente con un prestamista hipotecario.

4. Prestamistas hipotecarios - los prestamistas hipotecarios tienen un propósito singular, crear préstamos inmobiliarios. A diferencia de un banco o una cooperativa de crédito, no están involucrados en otros aspectos bancarios. Los prestamistas hipotecarios trabajan con una variedad de programas en el mercado para encontrar la mejor opción de préstamo. A menudo llevan a cabo todo el proceso hipotecario en la casa, lo que reduce el tiempo de aprobación y procesamiento. McLean Mortgage Corporation es un prestamista hipotecario. 

Como puedes ver, hay muchas opciones. No podemos recalcar lo suficiente que necesitas encontrar un prestamista hipotecario en el que confíes. Entrevistar a unas cuantas compañías diferentes o visitar a las compañías hipotecarias a las que otros le remiten sería un gran lugar para empezar. 

Puedes preguntarte:

• ¿Por qué necesitas ser preaprobado para un préstamo? 
• ¿Qué diferencia hay entre la preaprobación y la aprobación final? 

Estas son buenas preguntas... vamos a conseguirte algunas respuestas. 

• ¿Qué es la preaprobación y la aprobación final? Los prestamistas comienzan con una preaprobación. Se trata de un proceso general que echa un vistazo a los seis documentos principales que has aportado (véase la lista anterior) y les ayuda a realizar una evaluación del riesgo. De acuerdo con esa instantánea en el tiempo, usted recibirá una carta de preaprobación que le dará bandera verde para buscar casas y redactar un contrato de compra. 

• La preaprobación le dice a la Inmobiliaria que si encuentras una casa y quieres comprarla, es muy probable que el préstamo sea aprobado con base en la información de hoy. Durante el proceso de preaprobación, un asesor hipotecario verificará la información financiera y tomará todos los pasos necesarios para acercarle lo más posible a la aprobación de un préstamo. 

• La aprobación final puede ser muy diferente en función del tiempo transcurrido desde la preaprobación hasta el contrato aceptado. La aprobación final tendrá en cuenta lo que ocurre en tus finanzas en el momento de la aceptación del contrato. Si has pagado una gran cantidad de deudas o has aumentado tu ratio de deuda sobre ingresos, tu aprobación final podría verse comprometida. En nuestro apartado "Todo sobre el crédito" entramos en muchos detalles sobre el crédito. Si nada importante ha cambiado desde el momento de la preaprobación hasta el momento de su aprobación final, su préstamo debería ser aprobado. 

• ¿Por qué tienes que pasar por un proceso de aprobación de la hipoteca? Los prestamistas hipotecarios de todo tipo, desde los bancos a las cooperativas de crédito, a un prestamista independiente como McLean Mortgage, trabajan con el gobierno de EE.UU. a través de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). El CFPB se asegura de que las instituciones financieras traten a los prestatarios de manera justa. Los prestamistas quieren tratarlo justamente, pero también necesitan asegurarse de que están protegidos. Por eso es que debes pasar por un proceso de aprobación antes de recibir el financiamiento. El proceso lo protege a ti y a ellos de las malas prácticas de préstamo. 

• ¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir la preaprobación? El proceso de preaprobación con un prestamista hipotecario puede llevar de un par de días a una semana. Este proceso es mucho más corto cuando tienes tus documentos en orden.

• ¿Qué es una precalificación de préstamo? Hay servicios en línea que puedes utilizar para obtener una carta de “precalificación”. Una precalificación es solo una estimación de tu capacidad para devolver un préstamo. En la mayoría de los casos, tus finanzas y crédito no están verificados, pero tampoco hay garantía de que serás aprobado para un préstamo una vez que encuentres una casa que quieras comprar. No es lo mismo que una preaprobación donde se verifiquen tus finanzas. Entonces, ir por la preaprobación, no sólo una precalificación.

• ¿Cuánto tiempo dura la preaprobación? Una vez que estés preaprobado, tu carta de preaprobación tendrá una duración de unos 90 días. No obstante, no te inquietes si no encuentras una casa durante ese periodo de tiempo. Recibir otra carta de tu asesor hipotecario es tan fácil como tener que verificar nuevamente tus ingresos, crédito, activos y pasivos.

• ¿Cuál es el plazo típico para la aprobación final? La aprobación final del préstamo puede tardar entre 2 semanas y 30 días.

Nuestro proceso y tú

Cuando eliges McLean Mortgage como tu asesor hipotecario, no estás trabajando con un solo asesor hipotecario. Tienes a toda la familia de McLean Mortgage ayudándo a apoyarte en el proceso de la hipoteca. Te ayudaremos a evaluar tus finanzas, tu crédito y te aconsejaremos en cada paso del camino para conseguir que te aprueben una hipoteca. 

El proceso de McLean Mortgage está diseñado para ser simple para ti. 

Los únicos pasos que debe realizar son rellenar la solicitud y enviar la documentación que le falte lo antes posible. Por lo demás, nosotros nos encargamos del resto. Lo más importante es que sepas que cuanto más completa sea tu solicitud, más fácil será todo el proceso.

Puedes leer más sobre nuestro proceso en nuestra Guía de aprobación de préstamos.

Una vez que tengas tus trámites en orden, tu asesor hipotecario puede comenzar el proceso de preaprobación. El prestamista sacará un tipo específico de reporte de crédito para hipotecas (lee más sobre reportes de crédito), que es diferente de un reporte de consumo que podrías solicitar por tu cuenta. Es posible que tengas que explicar cualquier imperfección de crédito a tu prestamista hipotecario para que pueda determinar si hay algún error o ayudarte a planear formas de mejorar tu puntaje de crédito.