Pregunta: ¿Qué tan preocupado debo estar por la edad de mi historial de crédito cuando trato de ser pre-aprobado para un préstamo hipotecario?
Siempre que tenga tres puntuaciones de crédito, debería estar bien. Si todas las cuentas que aparecen en su informe de crédito tienen menos de un año de antigüedad, es posible que no tenga ninguna puntuación. En ese caso, tendrías que conseguir la aprobación de tu préstamo mediante una "suscripción manual". Esto significa que no tienes un historial crediticio "tradicional", por lo que el suscriptor examina el "crédito no tradicional", como los cheques de alquiler, las facturas de servicios públicos, las facturas de teléfono, etc., para demostrar que manejas tus obligaciones financieras de forma responsable. Para la mayoría de los prestamistas, se trata de un préstamo de la FHA asegurado por el gobierno, que requiere un seguro hipotecario independientemente de la cantidad de dinero que pongas de entrada.
Una posible solución es conseguir que alguien, como un familiar, te permita ser un usuario autorizado en una o más de sus cuentas. Al hacerlo, heredarás todo el historial de esa tarjeta. Sin embargo, debes estar seguro del historial, ya que no serviría de nada que fueras usuario autorizado de una tarjeta con muchos retrasos en los pagos.
Por favor, no malinterpretes lo que estoy sugiriendo aquí. El enfoque de usuario autorizado NO es una forma de evitar tener un mal crédito, sino que puede ser una forma de aumentar el que tienes o de engrosar el historial crediticio. Si el único historial crediticio que tienes es en forma de cuentas de usuario autorizado, probablemente no te sirva de nada.
La mejor manera de disipar tus preocupaciones es contactar con un buen agente de préstamos en tu zona y comenzar una preaprobación con ellos. Ellos sacarán su crédito y enviarán su solicitud de préstamo al Sistema de Suscripción Automatizada. Tanto Fannie Mae como Freddie Mac tienen sus propios sistemas. Usted obtendrá un resultado en segundos, con suerte, "Aprobado/Elegible" en el caso del sistema de Fannie, "Aceptar" para el de Freddie. La aprobación enumerará las condiciones necesarias para la aprobación completa. La obtención de esta preaprobación no debería costarle nada, pero le permitirá saber sin lugar a dudas cuál es su situación y qué debe hacer, si es que debe hacer algo, para obtener la aprobación completa.
Una vez más, ¡trabaje con un prestamista que trabaje con usted!
